买互联网保险新品小心抓瞎
买“互联网+”保险新品,小心抓瞎
贴条险、跌停险相继被叫停 买 互联网+ 保险新品,小心抓瞎
上周,雪球网在愚人节推出的 跌停险 被保监会叫停。而就在不久前,保监会刚刚叫停了各保险公司推出的 贴条险(处理车辆贴条类型违章) 。
再联想到去年被叫停的 世界杯遗憾险 等 奇葩 险种,保险行业的产品创新似乎走到了一种盲目追求新奇的地步。保险的本质是保障,是对风险的转移和补偿,保险产品的创新不能脱离这一本质而盲目乱来,否则就会成为纯粹的概念炒作。
伪保险 违背保险原理
因为推出时间恰逢愚人节,很多人觉得 跌停险 是雪球网开的一个玩笑。这款产品说明中称, 凡是拥有A股账户,年龄在18周岁以上,即可预约购买。单只股票最低投保100元,最高可获1万元赔付。
一直到有投资者预约成功后,不少人才相信这真的是一只保险产品。
不过,在博取众多注意力一周之后, 跌停险 遭到保监会点名提示风险。保监会表示,保险风险是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故,具有客观性、可能性和偶然性。保险风险不受人为因素影响,不可控,而股票 跌停 是可以受人为因素影响的。
保监会还提示称,保险的核心功能是保障,而 跌停险 类似对赌游戏,有 博彩 嫌疑,利用 跌停险 对股价波动进行保障,有可能进一步放大金融风险。
无独有偶,一度引起市场热议的 贴条险 也曾被保监会指明为 伪保险 ,随后因配合调查被迫停售。
其实,早在去年6月,在《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》中,保监会就指出有部分财产保险公司违背保险原理,开发并销售带有博彩性质的保险产品。
因此,保监会要求 产品开发应当符合保险原理。保险事故发生时,被保险人对保险标的必须有法律上承认的利益 ,同时提醒, 保险公司开发的保险产品应当尊重社会公德,保险产品的命名应当清晰明了,且与保险责任紧密关联,不得以博取消费者眼球为目的,进行恶意炒作 。
保监会鼓励创新但严守 红线
就在 跌停险 被监管层点名的当天,两家涉及外卖业务的互联网公司 美团 和 饿了么 几乎同时宣布推出保险品种 外卖险。一旦用户因为吃了该平台订的外卖拉肚子甚至生病住院,保险公司将进行理赔。
互联网保险的核心要求包括标准化、易操作,消费者无需过多步骤便可完成投保和理赔。一位业内人士称,消费者如果吃坏肚子,理赔的内在驱动力会有多大,还是一个未知问题。此外,保险公司如何防范这其中的欺诈风险,同样也是一个问题。被称为互联网保险经典案例的 退货运费险 ,推出后大获成功,但欺诈问题如同紧箍咒一般,使该类产品一直处在亏损状态。
近年来,国内出现过的奇葩险种还包括:雾霾险、中秋赏月险、世界杯遗憾险、人在囧途险、BOSS莫怪险、春晚收视率险、吃货险 只有想不到,没有做不到的。
不过,这些险种多数在推出后不久就被保监会叫停。对于这些保险产品 创新 ,一位行业分析师称多数是赔钱赚吆喝,为的是眼球效应,打响品牌。
保监会消费者权益保护局近日强调,鼓励 互联网+ 与保险结合的创新,但坚决反对打着产品创新的幌子,误导消费者对保险的认识,开发或销售带有赌博或博彩性质的产品
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