创新型风险保障模式

保险公司一直为各行各业提供各种保险服务，它们自然也不会放过互联网金融这个机会。7月10日，由中国支付清算协会互联网金融专业委员会组办“P2P网络借贷风险保障模式暨保险业务合作内部研讨会”在京召开，来自保险行业的民安财产保险有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国首家保险公司承保的网络信贷平台财路通等受邀参加了会议。其中财路通作为保险公司承保的典型，在会上分享了它的模式特点，我们可以从中一窥这种模式的端倪。

据了解，财路通与保险公司的合作方式是：由保险公司对财路通的核心业务系统、信用评级体系以及风控系统进行综合评估，再由财路通将投保范围内的借款人信息以及风控批核的依据通过系统对接的方式同步到保险公司。保险公司对财路通的P2P平台风控环节进行全程监控，而当P2P平台上的借款人出现逾期情况时，保险公司通过核实信息后，会对财路通平台进行理赔。当出现理赔需求时，保险公司将根据最初确定的保险方式处理理赔事宜。目前财路通采用的方式为：当P2P平台是被保险人时，发生逾期后，P2P平台先行实时垫付本息，再由P2P平台发起报案和理赔流程。

保险公司承保这种模式目前可以说是新兴事物，现在断言其优劣和未来可能为时尚早，但不可否认的是，保险公司的加入有助于降低客户投资风险，提升P2P平台的社会公信力。

作为一种创新型风险保障模式，保险公司承保平台的发展值得持续关注。另外，保险公司模式有条件向CSD模式平滑演进，将保险工程学手段和金融工程学方法相结合，真正做到P2P网贷风险的可控。在未来的P2P网贷产业链中，保险公司也将会成为非常重要的一环。

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