动产融资助中小微企业破解融资难题

近年来，中小微企业融资难、融资贵成为社会关注的焦点，同时也是我国政府部门努力解决的问题。在11月19日举行的“动产融资国际研讨会”上，中国人民银行行长助理杨子强指出，应收账款融资是缓解小微企业融资难、融资贵的有效途径。据杨子强介绍，截至2015年11月18日，央行征信中心应收账款融资服务平台已经累计促成应收账款融资交易2.1万笔，融资金额超过1万亿元，其中，六成融资注入中小微企业，服务中小微企业效果显现。

杨子强指出，商业银行乐于接受的信贷担保物更多的是土地、房产等不动产。对比国外成熟的市场经济国家，如美国95%以上的担保物都是应收账款、存货等各类动产，我国信贷市场动产担保融资还刚刚起步，有很大发展空间。

在银行业内人士看来，中小微企业融资难很大程度上是因为银行所推行的授信方式与中小微企业所具备的条件不匹配。在银行方面，信用、保证担保、抵押担保是常用的授信方式，质押担保则较少使用。而在中小微企业方面，由于其自身规模小、抗风险能力弱，可供抵押的固定资产和无形资产等资源也极为稀缺。

近年来，各家大型银行纷纷在动产融资上尝试创新，但受益的企业非常有限。

为缓解企业融资难题，盘活企业应收账款，提升现有银行和企业间一对一的融资模式，央行征信中心借鉴国际经验，于2013年年底建成应收账款融资服务平台。从融资信息交换方面使中小微企业和银行互联互通。应收账款融资不仅可以帮助中小企业获得融资，还可以提升核心企业的供应链管理，增进企业的商业信用，并通过应收账款融资实现银行信用与商业信用的对接。这项工作的重要意义越来越得到社会各界的认同。

据杨子强介绍，应收账款融资的显著特点是利用应收账款的自偿性偿还贷款。其中，应收账款债务人的付款能力和信用是贷款人最看重的。实践中不少中小企业拥有大量优质的订单，付款人都是供应链上的核心企业。

“中小微企业依托融资服务平台并借助核心大企业的信用，通过核心大企业确认应付账款的真实性，促成其向银行贷款，一方面可大大降低银行贷款审查成本和企业融资成本，提高信贷效率;另一方面也可提升中小微企业的融资能力。”杨子强指出。

其实，早在2007年，央行征信中心就已建立全国统一的应收账款质押登记公示系统。此后，基于金融市场发展需要，央行征信中心于2009年开始提供融资租赁登记服务。在上述两个系统基础上征信中心建设动产融资统一登记系统，并陆续增加存货和仓单质押、保证金质押和保留所有权等多种动产融资登记与查询服务。这些新增的动产登记服务填补了我国新型动产融资物权无处登记的空白，是在动产担保登记领域进行的有益探索。

记者了解到，动产融资统一登记公示系统是我国首个基于互联网的物权登记平台。统一的登记系统改变了登记信息分散割裂的状态，方便全国的交易主体全面获取应收账款、融资租赁等动产融资信息，有利于公示动产之上的权利，从法律上和事实上防范交易风险、明晰权属关系。动产融资登记为构建安全、高效的融资体系发挥着重要的作用。这项工作也得到天津市政府的认同和积极推进。自2012年以来，天津市将动产权属统一登记公示制度先行先试列入综合配套改革试验和金融改革创新专项计划，大力组织推动，并取得了显著成效。

融资服务平台定位于金融基础设施，是应收账款质押登记服务的延伸。应收账款融资服务平台依托互联网发布融资需求信息、通过债务人企业确认账款的真实性促成融资交易;应收账款融资服务平台作为公共服务平台的优势在于，通过核心企业确认账款，帮助金融机构降低调查成本，使应收账款债权人企业获得高效率、低成本的融资服务。

应收账款融资服务平台自2013年年底上线以来运行了近两年，用户注册和融资交易活跃，为中小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本提供了便利的服务，同时丰富了金融机构的客户资源，得到了政府有关部门、金融机构和企业的关注和认可，在推动应收账款融资发展、服务中小微企业融资方面发挥了重要作用。

数据显示，截至2015年11月18日，央行征信中心应收账款融资服务平台累计注册用户7.1万家，其中，资金提供方用户2.9万家，企业用户4.2万家。用户通过平台累计上传账款3.2万笔，推送有效融资需求2.6万笔，累计促成应收账款融资交易2.1万笔，融资金额超过1万亿元，其中，六成融资注入中小微企业，服务中小微企业效果显现。目前，平台已注册中小微企业用户近3.5万家，占企业注册总数的83.3%。平台应收账款融资业务中近80%涉及中小微企业，融资金额超过6000亿元，占平台成交金额的62.9%。

(责任编辑：鲁亚楠)

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